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徐敬惠:后疫情时代保险业需重新审视银保渠道价值

2020-04-02

3月25日,大家保险集团总经理徐敬惠受邀参加人民网“金台圆桌”人民战疫·企业对策共商会,并作主题发言。徐敬惠认为,疫情加速了保险行业转型升级进程,也暴露出行业在渠道依赖和营销模式上的深层次问题,保险公司要重新定义银保渠道价值。

徐敬惠指出,银保渠道自上世纪80年代引入国内,保险公司运用这一渠道偏向“重规模、轻价值”,呈现以销售渠道拓展为出发点、以理财型产品销售为切入点、以资产端高收益为支撑点、以银行中收贡献为立足点、以资产规模快速扩张为落脚点的特征。银保渠道发展至今,每家保险公司都面临着规模导向还是价值导向的战略选择。

徐敬惠认为,随着保险行业回归保障,银保业务也发生了一些新变化。一是部分头部保险公司率先开启价值转型,经营重点转向基于客户需求的新业务价值增长,并对银保趸交业务进行战略压缩;二是行业监管环境也有所改变,银保监会2019年8月23日发布《商业银行代理保险业务管理办法》,要求风险保障型、长期储蓄型保险产品保费占比不得低于20%,为银保业务发展构建更好的环境;三是在客户需求变化下,商业银行开始积极拓展保险、基金、信托等其他金融服务,逐步向以客户为中心的全能银行、金融超市转型;四是渠道策略发生变化,保险公司选择银行优质企业客户开展团险产品销售,对企业员工开展个险产品销售,构建起公私联动的新型渠道策略;五是商业银行线下网点开始撤并或升级,传统以线下网点为主的销售场景和作业模式近年来也逐渐向线上转移,预计在“后疫情”时代,线上化作业将逐渐成为常态。

徐敬惠强调,保险产品服务与客户不应只是简单“低频交互”,而是要满足客户生命周期中健康、医疗、养老、教育等方面的风险保障、财务规划与资产传承等需求,银保渠道的价值需要重新审视,包括渠道、客群和产品优势。渠道方面,银行网点对于特定客群,尤其是中高端客群,仍将具有不可或缺的作用,网上银行在数字化、人性化、智能化方面的努力使其有效承接了线下需求,线上渠道价值凸显。客群方面,商业银行具有最广泛的客户覆盖度,拥有大量优质的个人客户资源和企业客户资源。产品方面,受疫情影响,国民风险保障意识激发,出于对生命和健康进行风险管理的需要,寿险、健康险、意外险等保障型产品将逐渐成为必选项,同时,受到资本市场波动加剧、刚兑打破、房住不炒等因素影响,各类金融工具价格波动剧烈,保险产品的跨周期资产配置价值和长周期防御价值得到了更好的体现。

此外,徐敬惠指出,后疫情时代的银保渠道还具备服务与合作优势。服务方面,在银行尝试围绕大众“衣、食、住、行、玩、学、医、养”等需求共建服务生态圈的机遇下,保险公司可发挥保险长期资金优势,不断加大健康养老医疗产业的投资布局,加大社会服务资源的整合,推出各种互联网远程医疗服务、药品福利、社区养老服务。合作领域,一方面,银行与保险各自的业务特点和优势可以满足不同客户的多样化需求,另一方面,银保双方共同探索金融科技的应用,在移动客户端相互融合,方便客户操作,改善客户体验。

本次金台圆桌由人民网主办,中国保险资产管理业协会协办,9位企业代表以及来自国务院发展研究中心、保险资管协会、南开大学的多位专家学者参与讨论,受邀嘉宾以远程在线视频形式为保险企业渡过难关、蓄势发展建言献策。

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